Cara Membedakan Investasi Bodong dengan yang Legal

Penipuan berkedok investasi jarang berhasil karena korbannya bodoh. Ia berhasil karena tawarannya datang dari orang yang dipercaya, pada saat kebutuhan sedang mendesak.

Karena itu penyaringnya tidak boleh bergantung pada perasaan. Ia harus berupa langkah yang sama setiap kali, tidak peduli siapa yang menawarkan.

Prinsip 2L

Cara paling ringkas yang dipakai luas di Indonesia, dan cukup untuk menyaring sebagian besar tawaran:

• Legal. Apakah penyelenggaranya punya izin dari otoritas yang tepat, dan apakah izin itu sesuai dengan kegiatan yang mereka jalankan.
• Logis. Apakah imbal hasilnya masuk akal, dan apakah sumber keuntungannya bisa dijelaskan.

Keduanya harus terpenuhi. Berizin tapi menjanjikan hasil tidak masuk akal tetap patut dicurigai, begitu pula sebaliknya.

Memverifikasi ke otoritas yang tepat

Kesalahan umum adalah mengecek ke lembaga yang salah, lalu menyimpulkan aman.

• OJK untuk perbankan, asuransi, pasar modal, pembiayaan, dan pendanaan bersama.
• Bank Indonesia untuk penyelenggara sistem pembayaran.
• Bappebti untuk perdagangan berjangka komoditi.

Dua hal yang perlu Anda periksa, bukan satu. Pertama, apakah nama badan hukumnya terdaftar. Kedua, apakah izin itu memang untuk kegiatan yang sedang ditawarkan. Banyak entitas memiliki izin usaha biasa, lalu memakainya seolah izin menghimpun dana masyarakat. Itu dua hal yang sangat berbeda.

Delapan tanda bahaya

1. Imbal hasil dijanjikan pasti, tetap, dan jauh di atas instrumen sejenis.
2. Tidak ada risiko yang disebutkan sama sekali.
3. Hasil Anda bertambah bila mengajak orang lain bergabung.
4. Ada tekanan waktu: kuota terbatas, harga naik besok.
5. Skema keuntungannya tidak bisa dijelaskan dengan kalimat sederhana.
6. Dana diminta ditransfer ke rekening pribadi, bukan rekening badan usaha.
7. Dokumen resmi tidak ada, yang ada hanya tangkapan layar dan testimoni.
8. Tokoh terkenal dipakai sebagai jaminan kredibilitas, tanpa keterkaitan yang jelas.

Satu tanda saja sudah cukup untuk berhenti dan memeriksa. Tiga tanda sekaligus artinya mundur.

Kenapa ini menimpa orang yang cerdas

Karena penipuan investasi jarang datang dari orang asing. Ia datang dari teman, saudara, rekan pengajian, atau kolega kantor. Orang yang menawarkan pun sering benar-benar percaya, karena ia menerima pembayaran di bulan-bulan awal.

Pembayaran awal itu memang bagian dari cara kerjanya: uang peserta baru dipakai membayar peserta lama, sampai peserta baru berhenti datang.

Kalau sudah terlanjur

1. Hentikan penambahan dana, jangan menambah dengan harapan menutup kerugian.
2. Kumpulkan seluruh bukti: perjanjian, bukti transfer, percakapan, materi promosi.
3. Laporkan ke kepolisian, dan sampaikan pengaduan ke otoritas terkait.
4. Waspadai tawaran jasa "pengembalian dana" yang meminta bayaran di depan. Ini penipuan lapis kedua yang menyasar korban lapis pertama.
5. Beri tahu orang terdekat Anda, agar penyebarannya berhenti di Anda.