Cara Memperbaiki Catatan SLIK OJK (BI Checking) yang Buruk

Banyak orang baru mengetahui catatan kreditnya bermasalah pada saat paling tidak nyaman: ketika pengajuan KPR ditolak, tanpa penjelasan rinci.

Catatan itu ada di SLIK, Sistem Layanan Informasi Keuangan yang dikelola OJK, dan dulu dikenal sebagai BI Checking. Kabar baiknya, catatan buruk bisa diperbaiki. Yang perlu disiapkan adalah kesabaran, karena ada tenggat yang tidak bisa dipercepat.

Apa yang direkam

SLIK merekam riwayat fasilitas kredit dan pembiayaan Anda dari lembaga keuangan yang menjadi pelapor. Isinya antara lain jumlah fasilitas, sisa kewajiban, dan yang paling menentukan: kualitas pembayaran, yang biasa disebut kolektibilitas.

• Kol 1, Lancar. Pembayaran tepat waktu.
• Kol 2, Dalam Perhatian Khusus. Ada tunggakan, umumnya sampai sekitar 90 hari.
• Kol 3, Kurang Lancar. Tunggakan lebih lama.
• Kol 4, Diragukan. Tunggakan makin panjang.
• Kol 5, Macet. Kategori terberat.

Banyak bank menaruh perhatian khusus pada nasabah dengan riwayat di luar Kol 1, dan sebagian besar sangat berhati-hati pada Kol 3 ke atas.

Langkah memperbaikinya

1. Ambil dulu data Anda sendiri. Anda berhak meminta informasi debitur atas nama Anda melalui kanal resmi OJK. Jangan menebak-nebak, lihat datanya.
2. Lunasi seluruh tunggakan. Tidak ada jalan pintas di langkah ini. Kalau nominalnya berat, tanyakan kemungkinan restrukturisasi kepada pemberi pinjaman.
3. Minta Surat Keterangan Lunas. Setelah lunas, minta surat resmi dari kreditur. Simpan aslinya, ini bukti Anda kalau data belum terbarui.
4. Pastikan kreditur melaporkan pembaruannya. Perbaikan data tidak terjadi otomatis, pelapor yang harus mengirimkannya.
5. Tunggu, lalu periksa lagi. Ada jeda sampai data terbarui muncul. Cek ulang sebelum mengajukan apa pun.

Kalau ada data yang salah

Kekeliruan bisa terjadi: kredit yang bukan milik Anda, nominal yang tidak sesuai, atau status yang tidak diperbarui padahal sudah lunas. Ajukan koreksi ke lembaga pelapornya lebih dulu, karena merekalah sumber datanya. Bawa bukti pembayaran dan surat lunas. Bila tidak selesai, sampaikan pengaduan melalui kanal resmi OJK.

Waspadai pihak yang menawarkan jasa "membersihkan" atau "memutihkan" catatan SLIK dengan bayaran. Data hanya bisa berubah lewat pelaporan resmi kreditur setelah kewajiban diselesaikan.

Menjaganya tetap bersih

• Aktifkan pembayaran otomatis untuk cicilan tetap.
• Perhatikan tagihan kecil. Kartu kredit dengan tagihan sangat kecil yang terlewat tetap tercatat sebagai tunggakan.
• Tutup resmi fasilitas yang tidak dipakai, dan minta surat penutupannya.
• Jaga total cicilan dalam batas yang wajar, seperti kami bahas di tulisan tentang rasio cicilan terhadap penghasilan.

Satu catatan yang jarang dikaitkan: penyebab tunggakan paling sering bukan boros, melainkan penghasilan yang terganggu karena sakit atau kehilangan pekerjaan. Menjaga catatan kredit tetap sehat karena itu tidak berhenti pada disiplin membayar, tapi juga pada memastikan penghasilan Anda punya pengganti kalau terganggu.