Dana Pendidikan Anak: Perhitungan Realistis dengan Inflasi 10% per Tahun

Perencanaan dana pendidikan sering meleset karena satu asumsi yang salah: menghitung dengan biaya sekolah saat ini, bukan biaya di masa anak masuk sekolah.

Inflasi biaya pendidikan

Inflasi umum di Indonesia sekitar 3–4% per tahun. Tapi inflasi biaya pendidikan jauh lebih tinggi: rata-rata 10–15% per tahun untuk sekolah swasta menengah ke atas.

Ilustrasi

Anak Anda saat ini 3 tahun. Rencana masuk SD swasta unggulan di usia 6 tahun. Biaya masuk SD hari ini: Rp 50 juta.

Cara menghitung dana bulanan

Total kebutuhan Rp 1,6 miliar, terbagi ke 15 tahun dengan return investasi rata-rata 8% per tahun. Setoran per bulan diperkirakan Rp 4,3 juta.

Kalau angka itu terasa berat, tiga opsi:

1. Mulai lebih awal (kalau anak masih di bawah 3 tahun)
2. Pertimbangkan pilihan sekolah yang tidak semahal ilustrasi
3. Terima bahwa sebagian dana pendidikan akan datang dari pendapatan aktif saat itu, bukan hanya dari akumulasi

Instrumen yang cocok

Karena horizon berbeda-beda per fase, instrumen juga berbeda:

• Dana masuk SD (3 tahun) → deposito, reksadana pendapatan tetap (konservatif)
• Dana SMP (9 tahun) → reksadana campuran atau saham (return lebih tinggi)
• Dana SMA + Kuliah (>10 tahun) → dominan reksadana saham

Semakin jauh horizon, semakin besar toleransi volatilitas.