Menghitung Uang Pertanggungan Jiwa dengan Metode DIME

Berapa besar uang pertanggungan (UP) yang Anda butuhkan? Jawaban "10× penghasilan tahunan" adalah rule of thumb. Metode DIME menghasilkan angka yang lebih akurat.

Apa itu DIME

DIME = Debt + Income + Mortgage + Education. Empat komponen yang dijumlahkan menjadi total kebutuhan UP.

D — Debt (utang non-KPR)

Semua utang yang harus dilunasi kalau pencari nafkah tidak ada: cicilan mobil, kartu kredit, utang usaha.

I — Income (pengganti penghasilan)

Penghasilan bulanan × 12 × jumlah tahun keluarga butuh waktu untuk adaptasi. Standar konservatif: 10 tahun.

M — Mortgage (sisa KPR)

Sisa cicilan rumah agar keluarga tidak kehilangan tempat tinggal.

E — Education (dana pendidikan anak)

Estimasi total biaya pendidikan hingga anak selesai kuliah, disesuaikan inflasi.

Contoh perhitungan lengkap

Rina, 38 tahun, penghasilan Rp 20 juta/bulan, dua anak (10 dan 6 tahun), sisa KPR Rp 500 juta, cicilan mobil Rp 150 juta, tidak ada utang lain.

Bandingkan dengan rule of thumb

Kalau memakai rumus "10× penghasilan tahunan": 20 juta × 12 × 10 = Rp 2,4 miliar. Selisih Rp 1,45 miliar — cukup signifikan.

Rule of thumb hanya menghitung penggantian penghasilan. Utang, KPR, dan pendidikan anak sering terlewat. Metode DIME lebih akurat karena menghitung kewajiban riil.