5 Kesalahan Umum dalam Merencanakan Proteksi Keluarga

Sebagian besar keluarga yang kami temui sudah punya proteksi — masalahnya bukan tidak punya, tapi tidak tepat. Lima kesalahan ini muncul berulang.

1. Mengasuransikan yang salah

Anak sering diasuransikan lebih dulu ketimbang kepala keluarga. Padahal risiko finansial paling besar bukan kalau anak sakit — tapi kalau pencari nafkah tidak bisa menghasilkan. Prioritas proteksi mengikuti aliran uang, bukan emosi.

2. UP terlalu kecil

Uang pertanggungan (UP) sering "seadanya" — misalnya Rp 100 juta. Padahal untuk menggantikan penghasilan Rp 15 juta/bulan selama 10 tahun (agar keluarga punya waktu adaptasi), kebutuhan UP idealnya di sekitar Rp 1,5–2 miliar.

3. Menggabungkan proteksi + investasi tanpa membandingkan

Unit link (proteksi + investasi dalam satu polis) bukan produk buruk, tapi sering dijual tanpa dibandingkan dengan alternatif: term life + reksadana. Untuk banyak profil, kombinasi kedua ini memberi proteksi lebih besar dengan biaya lebih rendah. Pilihan bergantung pada disiplin, horizon, dan tujuan — bukan pada produk mana yang dijual.

4. Tidak review saat kondisi berubah

Polis dibeli sekali, lalu didiamkan 15 tahun. Padahal penghasilan naik, tanggungan berubah, cicilan hilang. Review minimal setiap 3 tahun, atau saat ada perubahan besar (menikah, punya anak, KPR, ganti pekerjaan).

5. Percaya pada satu sumber saran

Kalau seluruh keputusan proteksi hanya diambil dari satu agen yang menjual satu perusahaan, sudut pandangnya terbatas. Second opinion dari pihak yang tidak menjual produk sering membuka opsi yang lebih tepat.