Berapa Dana Darurat yang Sebenarnya Anda Butuhkan?

Dana darurat sering disebut sebagai "3–6 bulan pengeluaran". Angka itu mudah diingat, tapi kurang membantu kalau Anda tidak tahu angka pengeluaran Anda sendiri, atau kalau kondisi Anda tidak masuk kategori standar.

Kami tulis panduan ini bukan untuk mengulang rumus umum, tapi untuk membantu Anda menghitung angka yang relevan dengan kondisi Anda.

Rumus yang benar

Dana darurat = Pengeluaran wajib bulanan × N bulan. Nilai N bergantung pada tiga hal: (1) stabilitas penghasilan, (2) jumlah tanggungan, (3) kemudahan menemukan penghasilan pengganti.

Contoh perhitungan

Andi, karyawan tetap dengan istri (ibu rumah tangga) dan satu anak, pengeluaran wajib bulanan Rp 12 juta (cicilan rumah, makan, listrik, sekolah, transport).

• Tier: 6 bulan (ada tanggungan, satu sumber penghasilan)
• Target: 12 juta × 6 = Rp 72 juta
• Menabung Rp 3 juta/bulan → butuh 24 bulan

Ditaruh di mana?

Dana darurat bukan investasi. Prinsipnya likuiditas — bisa diambil dalam 24 jam tanpa penalti. Rekomendasi standar: tabungan bank untuk 1 bulan, deposito jangka pendek atau money market fund untuk sisanya.

Jangan taruh di reksadana saham, saham, atau instrumen dengan volatilitas tinggi. Nilai bisa turun tepat saat Anda butuh menariknya.